千亿级城商行沦为被执行人。

(资料图)

日前，中国执行信息公开网公布的信息显示，临商银行沦为被执行人，执行标的约8329.7万元，执行法院为临沂市中级人民法院，立案时间是2023年4月25日。

临商银行成立于1998年，原名为临沂市商业银行，是山东省临沂市一家千亿级城商行，注册资本为42.21亿元。去年在《银行家》2022年度全球银行1000强榜单中位列第581位。

值得一提的是，这家全球千强银行本次遭法院强制执行的金额，比其今年一季度的净利润还要高。

据近期披露的2023年一季报显示，临商银行一季度实现净利润仅为6478.29万元，同比下降48.73%，较之上年同期接近腰斩；该行营业收入为8.53亿元，亦同比下降4.54%，业绩呈现“双降”局面。

五大收入来源纷纷下降

一季度以来，从各家银行陆续披露的一季报来看，银行业绩承压的现象并不鲜见。

不过，与上年同期相比，一季度净利润发生腰斩的银行却也不多见。

如果剖析临商银行一季度业绩大降的原因，发现构成该行收入的五大来源纷纷出现下滑趋势。

具体来看，临商银行的营业收入主要由利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益以及其他收入五大部分组成。

其中，该行一季度的利息净收入为8.19亿元，同比微降0.4%；手续费及佣金净收入为518.5万元，同比上年的1623.6万元下降68%；投资收益为301万元，同比下滑89%。

此外，临商银行的公允价值变动收益和其他收入分别同比下滑85%和39%。

与收入下滑对应的是，临商银行的营业支出出现上升。

财报显示，临商银行一季度的营业支出为7.73亿元，同比增长5.9%。其中，占比较大的业务及管理费、信用减值损失两项的数据分别为3.17亿元、4.72亿元，分别较上年同期增长9.7%、57.3%。

一边是收入构成的下滑，一边是支出的增加，临商银行的净利润空间自然被大幅压缩，导致出现单季净利润接近腰斩的局面。

不良率连续两年上升

根据官网资料，临商银行总部设在山东省临沂市，是一家可以跨区域经营的股份制商业银行。

目前，该行下辖分支机构91家，其中，异地分行3家，分布在宁波、日照、潍坊三个城市，另还有9家异地支行。

截至2023年3月末，临商银行总资产1488.29亿元，较上年末增长4.6%。其中，各项贷款余额为1004.55亿元，较上年末增长2.3%。

事实上，从2022年年报中，就已经能看出临商银行业绩承压的苗头。

据该行近期于官网披露的2022年年报，彼时临商银行营收和净利润均实现增长，分别增长12.4%、10.6%，但利润总额和营业利润出现下滑，分别下降了5.7%和4.9%。

与此同时，临商银行的资产质量情况也有所恶化。

2022年末，临商银行的逾期贷款（含垫款）为26.05亿元，较上年末增长45.45%；不良资产率为1.52%，较上年末上升8个基点。

如果将时间线拉长来看，2020年至2022年，临商银行的逾期贷款分别为11.43亿元、17.91亿元、26.05亿元；不良资产率分别为1.19%、1.44%、1.52%。

可以看到，临商银行的逾期贷款和不良资产率均已连续两年出现上升趋势。

在不良处置化解方面，临商银行在年报中指出，该行一是借助外部支持化解，二是立足清收计划主动出击，三是聚焦不良责任严肃问责。

其中，在不良责任问责方面，临商银行表示，总行层面在2022年累计完成215笔不良贷款责任追究，落实相关责任152人次，是2021年的2.78倍。